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如何辦理個人住房貸款
    自從銀行開設了個人住房信貸業務,老百姓買幾十萬元一套的房子已不再是什么難事了。然而,如何更好、更穩妥地辦理按揭貸款則逐漸成為老百姓所關心的問題。6月7日,招商銀行西安市分行個人銀行部的楊勇先生、戴志莉女士做客華商網解答了市民的相關問題。

  二手房按揭貸款并不復雜

  當日提問中涉及較多的就是如何辦理二手房按揭貸款。戴志莉提醒二手房的購買者,二手房按揭并不復雜,只要所購房屋產權明晰,有房地產管理部門頒發的房屋所有權證,能進入房地產市場流通,這樣就符合最基本的按揭貸款條件。

  那么,如何申請二手房按揭貸款呢?

  她介紹,買賣雙方必須持《房地產買賣契約》到銀行提出貸款申請,并對所購房屋進行評估;銀行根據有關規定對申請人提交的資料進行審批,批準后銀行出具《貸款意向書》,通知借款人簽訂《借款合同》,并辦理過戶抵押手續;過戶抵押手續辦理完畢后,辦理公證、保險、抵押手續,交納有關費用,最后發放貸款。貸款額度最高不超過所購房屋(房改房、商品房)評估價值或交易價格(以低者為限)的70%;貸款利率按照中國人民銀行規定利率執行。

  如何減少住房貸款的壓力

  購房者在向銀行申請住房按揭貸款時,時常會有一個擔心:貸款期限這么長,自己萬一中間不能按時還款,那可如何是好?

  楊勇說,要消除這個顧慮,首先要對自己償還貸款的能力有一個全面綜合的判斷。具體要對自己的收入、增益、投資、年齡甚至個人的發展前景等情況做出理智與完整的分析。他認為,以下幾點需要注意:

  首先,要做合適的按揭度。在按揭年限與工資收入水平之間找到一個黃金分割點,讓自己既不辛苦,也不會負擔時間太長,這才是最理想的。做出了合適的按揭度,自己還起貸來既輕松,壓力又不會太大,對自己而言,經濟上不會出問題才是最大的保障。如果開始的時候考慮欠周,出現月供嚴重超重的情況,還是盡早與銀行商量延長供期以減輕月供為是;

  其次,善用寬限期。一般而言,銀行方面對處于經濟周轉有問題的業主,都會給予一定的寬限期,各銀行的規定不盡相同,一般為三個月到半年的期限,業主為此付出的代價是繳納滯納金(遲交款部分的)。但必須要注意的一點是,銀行對個人的信用是有評估的,不會長期容忍這種延期交款的行為,所以如果不是萬不得已,不要使用緩沖期來渡過難關;

  第三,保留部分資金。至少要保證,如果出現經濟問題,能否保證在三個月到半年的緩沖期里盡快扭轉局勢?如果不能,那就最好將這一部分預留出來,再做其他考慮;

  第四,尋求穩妥收入。比如投資國債、分紅型保險、其他不動產等等,最好能保證一份穩定可靠的收入(比如租金),這樣無論發生怎樣的變化,都是旱澇保收的,如果這種穩妥收入能夠抵得上按揭月供值,購房者就不必擔心了。

 

 
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