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今起降息0.25個百分點 買67萬房20年月供少67元

中國人民銀行10日宣布,自2015年5月11日起下調金融機構人民幣貸款和存款基準利率。金融機構一年期貸款基準利率下調0.25個百分點至5.1%;一年期存款基準利率下調0.25個百分點至2.25%。

這是今年以來央行第二次降息。央行同時宣布,結合推進利率市場化改革,將金融機構存款利率浮動區間的上限由存款基準利率的1.3倍調整為1.5倍;其他各檔次貸款及存款基準利率、個人住房公積金存貸款利率相應調整。

央行稱,下一步將繼續實施穩健的貨幣政策,保持松緊適度,根據流動性供需、物價和經濟形勢等條件的變化進行適度調整,綜合運用價量工具保持中性適度的貨幣環境,把握好穩增長和調結構的平衡點。

央行降息透露哪些信號?

半年時間內,央行為何三度出手降息?

1 應對下行壓力支持實體經濟

“進一步下調存貸款基準利率,重點就是要繼續發揮好基準利率的引導作用,進一步推動社會融資成本下行,支持實體經濟持續健康發展。”央行有關負責人在宣布降息時強調。央行研究局局長陸磊認為:“經濟運行所面臨的下行壓力、物價總水平保持低位,都決定了通過名義利率適度下調以實現實體經濟部門的實際融資成本穩中有降的客觀需要,以此穩定實體經濟運行預期。”

2 降低企業融資成本寓改革于調控之中

其實在央行此次降息之前,半年內已經進行了兩次降息和兩次降準。然而,實體企業特別是小微企業融資難融資貴問題仍然非常突出。

“盡管企業名義融資成本有所下降,但在CPI環比下降,特別是PPI較快下降的情況下,企業實際融資成本相對還是偏高的。降息主要是通過降低實體經濟融資成本,提升市場投資意愿,使經濟景氣預期變得更好。”陸磊表示。

值得注意的是,在降息的同時,央行還宣布將存款利率浮動區間擴大至基準利率1.5倍。“這體現了央行寓改革于調控之中,有利于鍛煉金融機構的自主定價能力,提高服務水平。”中國社科院金融所銀行研究室主任曾剛表示。

3 降息非“中國版QE”也非“強刺激”

半年內,央行三度降息,兩度降準,使得外界對中國貨幣政策產生了一些諸如“強刺激”和“中國版QE(量化寬松)”等議論。對此,專家認為,無論是降息還是降準,其實都屬于貨幣政策根據形勢變化而進行的正常的預調微調。

專家介紹,所謂QE是在利率已降至零甚至負,實體經濟拿錢沒有地方賺錢,常規利率杠桿無法發揮作用的情況下,央行直接購買政府債券。以中國實際情況看,即便經過三次降息,一年期貸款基準利率仍達5.1%,中國貨幣政策工具還有很大空間,不需要實施“中國版QE”。 據新華社

算算賬

買67萬的房子 20年月供減少67元

央行降息后,購房者的月供壓力將有所降低。

百城房價顯示,西安4月住宅均價為6726元/㎡。也就是說,買一套100㎡的房子需要672600元。

商業貸款:假設首付3成,貸款47萬元,期限20年,以等額本息方式還款的話,降息前每月需還款3340.17元,降息后每月只需還款3273.02元,月供減少67.15元,總利息“省下”了1.6萬余元。

不過,按照大多數的房貸合同約定,銀行一般都是從明年1月開始按新貸款利率收取利息,所以已經在還貸的要享受到降息實惠,還得等半年以上。

降息如何影響你的錢袋子?

央行在母親節送大禮,對股市有何影響?對儲戶,對樓市,還房貸者有啥影響?會如何影響你的錢袋子?

對實體經濟有何影響?有助于鼓勵實體經濟發展

“經濟下行壓力仍然比較大,央行再次向市場釋放流動性,有助于鼓勵實體經濟發展。”中央財經大學教授郭田勇表示,前兩次降息已經讓利率水平比較低了,但是物價水平不斷回落,實際利率并不低。央行降息希望降低融資成本,是穩增長的重要舉措。降息也意味著利率市場化改革推進。

廣東英大證券研究所所長李大霄表示,央行降息,目的是用強有力措施來穩定經濟增長,有利于降低企業融資成本,減緩股市的下跌速度和下跌節奏。

對樓市有何影響?降息對房價的拉動不會太明顯

“在房地產商整體資金鏈緊張情況下,貸款利率下調意味著開發商融資成本降低,壓力有所化解,對房地產的銷售量和活躍度有拉動作用。”中央財經大學教授郭田勇說,“但由于前期房價沖得太高,需要消化大量存量,因此降息對房價的拉動不會太明顯。”

“在今年政策趨向寬松的情形下,此次降息會進一步提振樓市信心。”易道顧問機構副總經理張計衛分析,為樓市的“減負”是雙方面的:對購房者來說,月供降低、刺激消費;而對開發商來說,償還開發貸款的壓力也有所減少。

美城機構首席市場分析師嚴九遠說,西安樓市在今后一段時期內的成交反彈,可以說已是板上釘釘的事情。在需求被激活的前提下,開發商也會穩定價格加緊去庫存。

股市會漲嗎?有利于A股市場但應控制倉位

“對地產股利好比較大。”南方基金策略分析師楊德龍表示,降息從兩方面有利于A股市場,一方面降息降低了企業融資成本,有利于一些對利率敏感的行業,比如房地產、汽車、基礎設施建設等,提高這些行業的盈利能力,有望提振股價。另外,企業運營成本降低,股市融資成本降低,會刺激更多資金向股市流動。

但廣東英大證券研究所所長李大霄表示,降息是好事,只是減緩了股市下跌速度,卻并不能改變大部分股票在全球市場中高估的事實,股民還是要控制倉位,注意風險。

對理財產品有何影響?余額寶收益或走低

“降息會對以貨幣基金為主要投資方向的理財產品收益造成影響。”李大霄認為,比如:余額寶等互聯網類產品和銀行理財產品的收益率可能會下降。楊德龍指出,降息后,貸款成本降低,會鼓勵更多人創業、投資。

 
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